Gây dựng doanh nghiệp, tích lũy tài sản và bảo đảm cuộc sống gia đình là mục tiêu của nhiều người trong hàng chục năm. Nhưng khi bước sang giai đoạn tiếp theo, việc duy trì thành quả, chuẩn bị người kế nhiệm và bảo vệ sức khỏe để tận hưởng những gì đã tạo dựng trở thành những vấn đề cần tính đến từ sớm.

Đây là những nội dung được đặt ra tại AIA Elite Summit 2026, do AIA Việt Nam tổ chức ngày 24/10 tại TP. Hồ Chí Minh, với chủ đề “Legacy và Longevity”, tập trung vào hoạch định di sản, chuyển giao thế hệ và khoa học trường thọ.

Chuyển giao tài sản cần chuẩn bị từ sớm

Với các gia đình sở hữu doanh nghiệp, chuyển giao thế hệ không đơn thuần là trao lại tài sản hay quyền điều hành. Người thừa kế có thể là chủ sở hữu nhưng chưa chắc phù hợp để quản lý doanh nghiệp. Nếu không phân định rõ vai trò, quá trình chuyển giao có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và sự ổn định của gia đình.

Ông Andrew Loh, Tổng Giám đốc Điều hành AIA Việt Nam, cho rằng tài sản có thể được chuyển giao nhanh chóng, nhưng để thế hệ tiếp theo đủ khả năng quản lý và gánh vác trách nhiệm cần cả một quá trình chuẩn bị.

Theo ông Ngô Thế Triệu, nhà sáng lập kiêm Tổng Giám đốc Optima Wealth Partners, không có công thức kế thừa hoàn hảo cho mọi gia đình. Điều quan trọng là xác định mục tiêu của tài sản, nhu cầu tài chính, khả năng chịu rủi ro và mức độ sẵn sàng của người tiếp nhận.

Tùy hoàn cảnh, gia đình có thể tiếp tục phát triển doanh nghiệp, tổ chức lại cơ cấu sở hữu hoặc chuyển một phần tài sản thành nguồn lực phục vụ cuộc sống. Lựa chọn nào cũng cần hướng đến mục tiêu dài hạn, thay vì chỉ xuất phát từ mong muốn giữ lại thành quả của thế hệ trước.

Dòng tiền và nghĩa vụ nợ cũng cần được tính đến. Sở hữu nhiều tài sản không đồng nghĩa với khả năng đáp ứng ngay nhu cầu tài chính khi có biến cố. Nếu nguồn thu bị gián đoạn hoặc tài sản chưa thể chuyển thành tiền đúng thời điểm, gia đình vẫn có thể gặp khó khăn.

Vì vậy, kế hoạch kế thừa cần tính đến nguồn thanh khoản dự phòng, khả năng duy trì thu nhập và cách thực hiện các nghĩa vụ tài chính. Di chúc, thỏa thuận gia đình, cơ chế quản trị doanh nghiệp và bảo hiểm có thể đảm nhiệm những vai trò khác nhau, tùy nhu cầu và quy định pháp luật.

Sự trao đổi giữa các thế hệ cũng rất quan trọng. Việc làm rõ kỳ vọng và trách nhiệm từ sớm giúp gia đình có thời gian chuẩn bị người kế nhiệm, thống nhất nguyên tắc quản lý và hạn chế bất đồng khi chuyển giao.

Sống lâu hơn cần đi cùng sống khỏe hơn

Nếu hoạch định di sản đặt ra câu hỏi về cách duy trì thành quả, khoa học trường thọ hướng sự chú ý đến sức khỏe trong suốt cuộc đời.

Tại phiên thảo luận về Longevity, TS.BS. Kelvin Loh, Phó Tổng Giám đốc Chăm sóc Sức khỏe Tập đoàn AIA, đề cập sự khác biệt giữa tuổi thọ và tuổi thọ khỏe mạnh. Tại Việt Nam, tuổi thọ trung bình vào khoảng 75 năm, trong khi thời gian sống khỏe mạnh được ước tính khoảng 65 năm. Khoảng cách này cho thấy kéo dài số năm sống cần đi cùng nỗ lực duy trì sức khỏe và chất lượng cuộc sống.

Chăm sóc sức khỏe đang chuyển dần từ điều trị khi bệnh xuất hiện sang phòng ngừa, nhận diện nguy cơ sớm. Những tiến bộ trong đánh giá y khoa và nghiên cứu lão hóa giúp các chuyên gia có thêm cơ sở xây dựng phương án chăm sóc phù hợp với từng người.

TS. Naras Lapsys, Giám đốc Y khoa Chi Longevity, Singapore, đề cập vai trò của tuổi sinh học trong đánh giá quá trình lão hóa. Hai người cùng tuổi theo năm sinh có thể có tình trạng sức khỏe khác nhau do tác động của lối sống và các yếu tố trong suốt cuộc đời. Vì vậy, việc đánh giá sức khỏe cần hướng tới nhận diện nguy cơ có thể điều chỉnh, thay vì chỉ dựa vào tuổi tác hoặc chờ đến khi xuất hiện triệu chứng.

Vận động thường xuyên, ăn uống cân bằng, ngủ đủ và khám sức khỏe định kỳ là những nền tảng quan trọng để bảo vệ sức khỏe lâu dài. Các phương pháp chăm sóc cũng cần dựa trên bằng chứng khoa học và tư vấn phù hợp.

Sức khỏe liên quan trực tiếp đến kế hoạch tài chính. Biến cố y tế có thể làm phát sinh chi phí, ảnh hưởng thu nhập và buộc gia đình điều chỉnh dự định. Chủ động chăm sóc sức khỏe giúp mỗi người có thêm cơ hội duy trì khả năng làm việc, sinh hoạt độc lập và tận hưởng thành quả.

Bắt đầu từ những quyết định hôm nay

Điểm gặp nhau giữa hoạch định di sản và khoa học trường thọ là yêu cầu chuẩn bị trước khi biến cố xảy ra. Tài sản cần có phương án quản lý, chuyển giao; sức khỏe cần được theo dõi; thế hệ kế tiếp cần được chuẩn bị về năng lực và trách nhiệm.

Tại AIA Elite Summit 2026, các chuyên gia trao đổi về việc kết nối lĩnh vực tài chính, pháp lý và y tế trong hoạch định tương lai. Trong đó, bảo hiểm nhân thọ có thể hỗ trợ nguồn tài chính dự phòng khi xảy ra sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm, tùy điều khoản và điều kiện hợp đồng.

Theo định hướng của AIA Việt Nam, AIA Elite là hệ sinh thái dành cho khách hàng cao cấp, kết nối các giải pháp bảo vệ tài chính, dịch vụ chăm sóc sức khỏe và nguồn lực chuyên môn.

Không có phương án duy nhất phù hợp với mọi gia đình. Kế hoạch cần xuất phát từ điều kiện tài chính, tình trạng sức khỏe và mục tiêu sống của từng người, đồng thời được điều chỉnh khi hoàn cảnh thay đổi. Chuẩn bị cho tương lai không chỉ là trao lại tài sản, mà còn là duy trì thành quả đã gây dựng và tạo điều kiện để các thế hệ sống khỏe mạnh, chủ động hơn.